⭐ 朋友欠錢不還，訊息已讀不回，我能告他詐欺嗎？
⭐ 只是生意周轉不靈，卻收到地檢署寄來的詐欺罪傳票，該怎麼辦？
在金錢借貸的糾紛中，「民事債務」與「刑事詐欺」僅有一線之隔，但法律程序與後果卻是天差地遠。許多人因為混淆這兩者的概念，不僅討不回欠款，更可能在過程中錯用法律途徑，平白付出龐大的時間與金錢成本。
本文將為您徹底釐清這條界線，我們將從基本概念與真實案例出發，深入剖析法院如何認定「詐欺意圖」，並透過一個從地方法院到最高法院見解大逆轉的實際判決，讓您理解案件的複雜性。最後，我們將提供實用的民、刑事程序比較與自保教戰守則，無論您是債權人還是被指控的債務人，都能從中找到保護自己的最佳策略。
為什麼「借錢不還」不一定是詐欺？
借錢不還 vs. 詐欺取財：法律如何劃定那條界線？
許多人心中都有一個共同的疑問：「對方欠錢不還，避不見面，難道不算是詐騙嗎？」在法律實務上，這兩者的界線非常明確，關鍵就在於行為人「借錢當下的真實意圖」。
- 民事債務糾紛：一場「違約」的法律關係
絕大多數的欠債情況，都屬於「民事債務糾紛」。其核心概念是「違約」，意思是雙方當初確實訂定借貸契約，但債務人後續因為財務困難、疏忽、甚至是惡意等種種原因，而未能如期還款。
正如法院判決所示，民事債務不履行的原因眾多，「即便是出於惡意不履約，也必須證明對方自始就具備不法所有意圖，否則只是民事債務不履行而已。」 也就是說，民事上欠錢不還的糾紛，重點是如何藉由民事程序（如支付命令、民事訴訟）幫您拿回借款。
- 刑事詐欺罪：一場「自始騙局」的犯罪行為
與民事債務不同，「刑事詐欺罪」的核心在於一場「自始無意償還的騙局」。
根據我國刑法第339條及法院見解，詐欺罪的成立，必須是行為人在「一開始就本於不法所有意圖，施以詐術並且被害人因此陷於錯誤，進而交付財物。」這意味著，行為人從借錢的時候就沒有打算還錢，他所說的一切、所做的承諾，都只是為了騙取財物而設計的「詐術」。
因此，不能僅僅因為對方不履約、態度惡劣，就直接推斷他從一開始就有詐欺的犯意。在法律上，必須提出具體證據，去證明對方在借錢的當下，就已經在設局行騙，這才是構成刑事詐欺的真正關鍵。
實務案例常見債務糾紛
案例一：經營不善的事業
事實：
小陳想開一間咖啡廳，向好友小張借50萬元作為創業基金，並承諾開店一年後開始分期攤還。開店初期，小陳確實將資金用於裝潢、購買設備且正常營業。無奈半年後，因商圈轉移及疫情衝擊，生意一落千丈，最終只能忍痛歇業，導致無法依約還款。阿德催討時，小陳雖表示歉意，但確實無力償還。
判斷：
小陳在借款時有開店計畫，並且確實將款項用於約定用途。後來無法還款是「借款後」因為生意失敗所導致。雖然小陳違反還款約定，但因借款當下並無詐欺意圖，故此案為典型的民事債務糾紛，小張只能透過民事訴訟程序追討欠款。
案例二：虛構投資項目的完美騙局
事實：
小李向老王宣稱，要前往越南開設工廠，並出示虛構的創業計畫，並且提出假的財力證明，向老王借200萬元，並保證3年後連本帶利返還300萬元。老王信以為真並匯款後，小李一開始拿假的財報欺騙老王獲利良好，隨著還款期限接近，便以各種理由搪塞，甚至更換手機號碼、關閉社群帳號，人間蒸發。
判斷：
小李「從一開始」就虛構創業計畫，目的就是為了騙取老王的財產。他以假的財務證明騙取老王信任，使老王認為小李財務狀況良好，事後更以假的財報使老王放心其借款必定能夠如願取回，以鞏固老王的信任，小李「自始無意還錢」的詐欺意圖，以及以假的資料騙取老王交付200萬元，已經符合詐欺罪的構成要件。
什麼情況下「借錢」會變成「詐欺」？
案件事實：
小明於106年2月起，經常到A酒店消費，屢次指定小華陪侍，因而與小華熟識，於同年11月向小華聲稱有即將到期的支票，因現金暫時被朋友借走，需要現金50萬元周轉用以交付票款，並且表示小華可以預扣借款利息，並且簽發一張50萬的支票給小華以為擔保，嗣後該支票遭退，小明又拒接電話，因此憤而提告詐欺罪。
地方法院判斷：
- 支票提示時遭到退票，並不足以推斷小明借款時具備詐騙意圖，以及客觀上有施用詐術的行為。
- 借款後遭退票23張，累計金額達1000多萬元，但是這些財務狀況不佳的情形都是在借款之後，借款的時候與之前，小明的帳戶存提款紀錄皆有百萬元，並且有結餘紀錄，因此，小明在借款的時候，還沒有財務狀況不佳的情形，並且有支付票款的能力，不能僅因為嗣後財務狀況不佳，就推論小明主觀上有為自己不法所有意圖。
- 小明向小華借款50萬元的隔天，確實有一筆100萬元的票款交換付款，因此小明確實是因為票款到期而向小華借款周轉，而無對小華施用詐術使小華陷於錯誤而交付借款。並且小明從頭到尾都沒有否認該債務，此案僅是民事債務不履行，不能因此就推定小明有不法所有意圖。
高等法院與最高法院判斷：
- 小明於106年11月30日開始退票之日前3個月，也就是向小華借款之前，已開始陸續簽發金額達千萬元的支票共23張，小明向小華借款時，不僅是無業狀態，存款餘額也僅剩5千元，並且已背負鉅額票款債務，且支票即將陸續屆期，實際上已欠缺清償債務能力，財務狀況為借款與否的重要因素，結果小明不但沒有告訴小華，甚至以簽發支票作為擔保，取信小華以提高借款意願，因此小明有使小華陷於錯誤的詐欺故意，並且小明已無清償能力，卻仍假借貸之名向小華借款，意在圖取小華貸予的款項，而有不法之意圖。
- 即便存款偶有金流與結餘紀錄，但是顯然不足支付先前已簽發的支票票款與本件借款，此外，小明名下的三筆土地，公告現值也只有300萬元，即便綜合一切財務狀況，也與債務相差甚遠。因此，即便借款後才有退票記錄，但借款前已有鉅額票款債務，就帳戶存提款狀況已有拆東牆補西牆之情形，財務狀況已周轉不靈，進而認定構成詐欺罪，於此並無錯誤。
由此可知，法院認定的標準有借款前後之財務狀況、借款理由與實際應用情形，以及後續處理債務的態度等。然而，詐欺罪與債務不履行的判斷標準如前所述，但是法院於認定事實也可能產生歧異見解，如同本件案例，因此，當您遇到此類事情時，仍有諮詢律師給予專業判斷的必要。
被告詐欺罪怎麼辦？民事與刑事的應對方式不同
民事提告 vs. 刑事報案 程序比較差異表
| 民事提告 (民事訴訟) | 刑事報案 (刑事訴訟) | |
| 主要目的 | 解決私人紛爭、填補損害 | 國家追訴犯罪、處罰犯人 |
| 常見案例 | 欠錢不還、買賣糾紛、房屋漏水、租賃爭議、車禍、離婚等。 | 詐欺、傷害、竊盜、恐嚇、毀損、偽造文書、公共危險等。 |
| 發動主體 | 權利受損的人 | 檢察官或被害人 |
| 提出機關 | 法院 (自訴) | 警察局或檢察署(告訴)或法院(自訴) |
| 最終結果 | 勝訴/敗訴判決。 例如：判決被告應給付原告金錢、交付房屋、或履行契約義務。 | 有罪/無罪判決。 若有罪，則科處刑罰，如：有期徒刑、拘役、罰金。 |
| 程序費用 | 原告預繳裁判費。敗訴方通常需負擔訴訟費用。 | 原則上無須繳納裁判費。 |
| 律師費 | 若有委任皆須自行負擔 | |
程序流程圖
1.民事訴訟流程 (以金錢糾紛為例)—原告 (想討錢的人)
→ ① 起訴
- 撰寫「民事起訴狀」並連同證據，向被告住所地的地方法院提起訴訟。
- 預先繳納裁判費。
→ ② 調解 (部分案件為強制)
- 法院可能安排調解程序，由調解委員協助雙方協商。
- 調解成立，案件結束；調解不成立，進入訴訟。
→ ③ 言詞辯論
- 雙方當事人在法庭上陳述主張、提出證據、互相攻防。
- 法院可能安排多次開庭。
→ ④ 法院判決
- 法官根據雙方提出的證據和辯論內容，做出勝訴或敗訴的判決。
→ ⑤ 判決確定 / 上訴
- 對判決不服可在20天內提起上訴。
- 若無人上訴，則判決確定。
→ ⑥ 強制執行 (若對方仍不履行)
- 持確定判決，向法院聲請強制執行，查封並拍賣對方的財產（薪水、存款、不動產）。
刑事訴訟流程 (以詐欺為例) —被害人 (被騙的人)
→ ① 提出告訴
- 至警察局報案，製作筆錄。或直接向地方檢察署遞出刑事告訴狀。
→ ② 檢察官偵查
- 檢察官指揮司法警察蒐集證據、傳喚被告、證人及告訴人到庭說明案情。
- 此階段為「偵查不公開」。
→ ③ 偵查終結
檢察官根據偵查結果，做出以下三種決定之一：
- 起訴：認為犯罪嫌疑重大，向法院提起公訴。
- 不起訴：認為罪證不足或被告無犯罪嫌疑。
- 緩起訴：認為犯行輕微，給予被告附條件的暫緩起訴機會。
→ ④ 法院審判 (若被起訴)
- 案件移送法院，由法官公開審理。
- 檢察官與被告(及辯護人)在法庭上進行攻防。
→ ⑤ 法院判決
- 法官根據所有證據，判決被告「有罪」或「無罪」。
→ ⑥ 判決確定 / 上訴
- 對判決不服可提起上訴。若無人上訴或上訴被駁回，則判決確定。
→ ⑦ 刑罰執行 (若有罪確定)
- 由檢察官指揮執行，如發監服刑或繳納罰金。
如果只是債務糾紛，怎麼自保？要如何蒐證？
當您確定自己沒有詐欺的意圖，只是單純因故還不出錢，卻收到地檢署寄來的「詐欺罪」傳票時，請務必冷靜，並採取以下三步驟自保：
第一步：絕不逃避，準時出庭應訊。
這是最重要的一步。收到地檢署傳票卻無故未到，檢察官不僅可能認為你心虛潛逃，更可以依法拘提你到案。因此，準時出庭不僅是法律義務，更是展現誠意與合作態度的第一步，有助於建立檢察官對你的初步良好印象。
第二步：整理「對自己有利」的證據。
面對司法爭議空喙哺舌是沒有用的，您需要提出具體證據，向檢察官或法官證明只是一筆還款困難的債務，而非一場處心積慮的騙局。
首先，您可以整理出所有能證明「有還款意願」的證據，例如過往的還款紀錄，即使金額不多或不規律，都足以顯示您並非置之不理；此外，與對方透過LINE、簡訊或Email協商還款計畫的對話紀錄，甚至是曾透過共同朋友表達還款意願的證明，也都是重要的證據。接著，提出相關單據來證明「借款用途正當」也至關重要，像是將款項用於約定用途的匯款單、店租收據或購買生財器具的發票，這些都能證明您並非虛構借款理由。最後，您也必須說明「事後才還不出錢」的具體困境，例如提出公司資遣證明、歇業證明等文件來證實財務狀況的惡化，或是因家人或自己突發重病而必須支出鉅額醫療費的單據，藉此完整地呈現出您並無欺瞞意圖，未能如期還款實在是姑不而將。
第三步：積極協商，尋求和解可能
訴訟的目的在於解決紛爭。在偵查庭或法庭上，若能主動、有誠意地向檢察官或法官說明還款意願，並提出一個具體、可行的還款計畫（例如：說明目前每月能負擔的金額、預計清償的時間），很有可能排除詐欺意圖的認定，此外，若能在開庭前或訴訟進行中，積極與對方聯繫並達成和解，取得和解書或調解筆錄，更能讓檢察官或法官相信該案件確實屬於民事借款糾紛而非刑事詐欺，進而做出不起訴處分或有利的認定，讓您從刑事程序中全身而退。
別被誤判！遇到類似糾紛該找誰協助？
無論你是原告還是被告，在複雜的訴訟程序中，有律師的協助，不僅在事前的策略安排、資料蒐集能夠更加周全，更能在開庭時進行精準的法律攻防，並在關鍵時刻為當事人提出最有利的主張，確保每一個程序正義與實體權益都能獲得最大的保障。
建議債務糾紛處理流程與後續因應策略
STEP 1：冷靜評估。
根據本文的圖表與說明，客觀檢視自己的情況，究竟是單純的民事債務，還是可能涉及刑事詐欺。
STEP 2：盤點證據。
將所有相關的借據、契約、對話紀錄、匯款證明、收據等文件，依照時間順序彙整起來。
STEP 3：尋求專業諮詢。
帶著你整理好的資料，尋找專業律師進行法律諮詢。這是最關鍵的一步，能讓你了解自己目前的處境、法律上的權利義務，以及下一步該怎麼走。
專業律師能協助的事情
精準判斷案情：律師能依據法律專業與實務經驗，為你分析案件成立詐欺的可能性，避免你走錯訴訟方向。
擬定最佳策略：如果你是債權人，律師會評估該直接進行民事求償，還是其實是設局詐欺，應以刑事訴訟途徑提告詐欺。如果你是被告，律師會為你擬定對策，爭取對您比較有利的裁判。
撰寫專業書狀：無論是民事起訴狀、刑事告訴狀，還是向法院提交的答辯狀、意見書，由律師撰寫更能精準地傳達法律訴求，有效與司法機關溝通。
陪同出庭辯護：在神聖莊嚴的偵查庭或法庭，有律師陪同，不僅能穩定你的情緒，更能隨時為你把關，進行有效的法律攻防，保護你的權益。
作為溝通橋樑：律師可以替您與對方進行有策略的調解或和解談判，免去您直接面對的壓力與尷尬，爭取對你最有利的結果。
總結來說，法律重視證據與構成要件。遇到借貸糾紛時，切勿慌張或意氣用事。盡早尋求專業法律協助，才能在複雜的法律程序中，找到最清晰、最有利的解決之道。
當您面臨詐欺罪的相關問題，法律得來訴團隊擁有專業的律師團，將能夠即時為當事人針對當下最有利的情境，進行分析、說法與後續處理。立即聯繫，以免除不必要的困擾！
