在生活中，欠錢不還不一定是詐欺罪，多數情況其實是民事糾紛。但實務上，債權人報警提告詐欺的情況仍然常見。到底欠債不還什麼情況下會變成刑事詐欺？這篇文章帶你從法律角度釐清差異，避免冤枉被告或錯失提告時機。
欠錢不還，為什麼可能變成詐欺罪？
民事債務與詐欺罪的最大差別，在於「借錢當下是否就有詐欺意圖」。若行為人在借款當下即有欺騙的意圖，例如以虛構的理由、假身份，或隱瞞債務事實取得款項，那就有可能構成刑事詐欺罪：
- 民事債務：真的想借錢、有能力或打算還，只是後來還不出來，這屬於民事糾紛。
- 刑事詐欺：從一開始就沒有打算還錢，甚至捏造理由、隱瞞重要資訊借錢，就可能構成詐欺罪。
司法實務上，檢察官與法官會審酌當事人在借款當時的行為是否存在詐騙意圖，包括有無偽造申請貸款之相關文件資料、是否迅速失聯、是否多次以同樣方式向多人借款等，這些都可能成為判斷的重點。
哪些行為容易被認定是詐欺？
- 偽造財務證明：借款人提供虛假的薪資證明、財產證明或其他文件，以虛構的財務狀況誘使對方借款，可能構成詐欺罪，甚至可能構成偽造文書罪。
- 使用詐騙手法：發送簡訊或訊息，假冒親友名義，聲稱遭遇緊急情況需要借款；或是以同一個假理由向多人借錢並捲款潛逃。
- 借完錢就失聯、不讀不回、封鎖等。
以上這些行為容易讓法官認定當事人在借錢當下就有詐欺意圖，讓債權人產生錯誤的認知，進而處分財產，因此更容易被認定為詐欺。
詐欺罪常見誤解總整理
| 誤解 | 真相 |
| 有借據就能告對方詐欺 | 借據僅能證明是「借貸行為」，未必構成詐欺 |
| 不還錢就一定犯罪 | 還不出來≠犯罪，關鍵在於行為當時是否有犯罪意圖 |
| 對方消失就能報警 | 需有具體證據證明當初是騙錢 |
| 債權人不能提刑事訴訟 | 只要構成詐欺罪，債權人可以報警提告 |
法院怎麼判？詐欺罪構成要件一次看
根據《刑法》第339條的規定：「意圖為自己或第三人不法之所有，以詐術使人將本人或第三人之物交付者，處五年以下有期徒刑、拘役或科或併科五十萬元以下罰金。」因此，詐欺罪的成立必須同時具備主觀和客觀上的要件：
- 主觀要件：行為人必須具有「不法所有的意圖」，例如根本沒打算還錢。
- 客觀要件：必須滿足以下4項條件
- 施用詐術：行為人必須使用欺騙手段或虛構事實，誘導被害人相信，如：說謊、隱瞞。
- 被害人陷入錯誤：由於行為人的詐術，被害人陷入誤解或錯誤的認知，以為對方有能力且將會還錢。
- 財產處分行為：被害人因此作出財產處分，無論是交付金錢或其他財物。
- 因果關係：行為人的詐術與被害人陷入錯誤進而處分財產之間，必須具有直接因果關係。
【案例比較】詐欺罪與民事債務的實務分界
不成立詐欺
阿傑向朋友阿哲表示，最近家中長輩生病，醫療支出龐大，加上短期失業，急需一筆錢應急，並承諾三個月內會歸還。阿哲因為兩人多年認識，加上聽到對方處境困難，決定借出5萬元。事後，阿傑雖然屢次延遲還款，甚至避不見面，但法院仍認為，這樣的情況並不足以構成詐欺罪。
法院認為，單純未依約定還款屬於債務不履行，除非能具體證明阿傑在借錢當時即編造事由、虛構事實，並無還款打算，否則不能視為使用詐術。尤其在朋友之間的金錢往來，常基於信任而非精密的風險計算；阿哲之所以願意借款，是出於同情與信賴，而非被刻意欺騙。
因此，即便阿傑日後表現消極、未積極償還，若沒有足夠證據證明其一開始就有詐騙意圖，仍應認定為民事債務糾紛，而非刑事詐欺。
成立詐欺
阿信向朋友阿民表示，最近參與一個預售屋建案，需要一筆資金作為投資初期款項，未來可以快速獲利，承諾半年內返還本金及利息。阿民聽後相信並願意借出10萬元。然而事後發現，所謂的建案根本不存在，阿信也未參與任何投資計畫。
更令人驚訝的是，阿信曾在其他通訊紀錄中向第三人表示，他「跟阿民借錢只是權宜之計，反正不打算還」，此番言論成為法院認定其主觀惡意的重要證據。法院認為，阿信於借款當時即虛構事實，且已預謀不償還債務，屬於典型的詐術行為，構成刑事詐欺罪。
如果你是當事人，可以怎麼做？
若你是債權人：
- 留下對話記錄、借據、轉帳紀錄
- 若懷疑對方有詐欺意圖，可先找律師評估是否報案
- 不要貿然報警，避免反遭對方提告誣告罪等
若你是被告方：
- 保留自己當時有誠意借貸的證明（如分期還款提議、LINE紀錄）
- 儘早找律師協助，釐清是否能爭取不起訴
延伸提醒：借錢也要小心別變加害人！
- 借錢時別編理由，說明真實用途與還款能力
- 寫清楚借據、還款期限與帳號
- 留下聯絡方式、保持通訊暢通
- 若真的還不出，記得主動聯繫協商
「欠錢不還」與「詐欺」一線之隔，關鍵在於借錢當時的主觀意圖，若是單純的欠錢不還，只屬於一般的民事糾紛，主要應透過民事訴訟來討回欠款；除非對方在當初借錢時以詐欺方法（例如：偽造財務狀況），取得金錢，才有可能構成詐欺罪。所以，無論你是出借人或借款人，務必保留書面證據並審慎溝通，必要時諮詢律師，才能保護自身權益。
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